Būvniecības kreditēšana

Būvniecības kreditēšana

Ja līdzšinējie mājokļu piedāvājumi jūs neapmierina, iespējams būvēt savu māju vai, pamatīgi pārplānojot un pārbūvējot, izvēlēties kādu no piedāvātajiem variantiem vai arī - nogaidīt, cerot sagaidīt labāku priekšlikumu vēlāk?
Statistika liecina, ka lēmumu turpmāk dzīvot labāk visbiežāk cilvēki pieņem vecumā no 30 līdz 50 gadiem, kuri, plānojot būvēt savu māju, jau iekrājuši naudu vai arī, pieaugot ģimenes locekļu skaitam vai ienākumiem, vēlas mainīt esošo dzīvesvietu pret plašāku un ērtāku mājokli.
Hipotekāro kredītu - ilgtermiņa kredītu nekustamā īpašuma iegādei, būvēšanai vai remontam - bankas Latvijā piedāvā jau apmēram piecus gadus, īpaši populārs šis pakalpojums kļuvis pēdējo divu gadu laikā.
Lai gan hipotekāro kredītu piedāvā daudzas bankas, katras piedāvājumā ir atšķirības, kam jāpievērš uzmanība, jo sadarbība ar banku būs ilgu laiku - līdz pat 25 gadiem.
Tādēļ ļoti detalizēti jāizvērtē ne tikai banku piedāvātās procentu likmes, bet arī maksa par naudas līdzekļu rezervēšanu (celtniecības gadījumos), kredīta atmaksas kārtība, kā arī bankas darbības stils un bankas darbinieku konsultāciju kvalitāte.

Kredīta ņēmējam noteikti jāpievērš uzmanība papildu izdevumiem, kas saistīti ar kredīta saņemšanu (notāra pakalpojumi, nekustamā īpašuma novērtēšana, valsts nodeva par hipotēkas nostiprināšanu Zemesgrāmatā).

Pirmās bankas hipotekārais kredīts
Lai noformētu bankā kredītu privātmājas celtniecībai, jums jānāk uz Pirmo banku, kur bankas speciālists iepazīstinās jūs ar nepieciešamo dokumentu noformēšanu un pārrunāsit visus jautājumus, kas saistīti ar hipotekāro kredītu.
Vēlāk, iesniedzot visus nepieciešamos dokumentus, divu līdz piecu dienu laikā bankas darbinieki tos izvērtēs un sniegs atbildi. Atbildes prognozi klients var uzzināt jau pirmajā tikšanās laikā.

Pozitīva lēmuma gadījumā banka vienas darbadienas laikā sagatavos dokumentus: kredīta un ķīlas līgumus.
Paredzēts, ka klientam jāreģistrē nekustamā īpašuma ķīla Zemesgrāmatā par labu bankai un pēc ķīlas reģistrācijas banka saskaņā ar celtniecības plānu pa daļām izsniedz naudu mājas būvēšanai.

Pirmajā bankā iespējams aizņemties naudu līdz pat 75% apmēram no nekustamā īpašuma tirgus vērtības, atkarībā no kredītam izvēlētā termiņa banka piedāvās fiksēto (nemainīgo) vai mainīgo procentu likmi.
· Fiksētā procentu likme paredzēta hipotekārajiem kredītiem, kuru termiņš ir līdz pieciem gadiem.
· Savukārt mainīgo procentu likmi banka piedāvā dažādiem hipotekāriem kredītu termiņiem.

Domājot par aizdevuma ņemšanu bankā, Pirmā banka iesaka rūpīgi izvērtēt savu vai savas ģimenes budžetu un ikmēneša maksājumam plānot ne vairāk kā 50% no saviem vai ģimenes kopējiem ikmēneša ienākumiem.
Ienākumus apliecinošs dokuments ir darba devēja izziņa par darbinieka vidējiem ienākumiem pēdējo triju mēnešu laikā, tomēr, ja klients vēlas, banka ienākumiem pieskaita arī citus klienta regulāros ienākumus, piemēram, ienākumus par telpu izīrēšanu.
Ja hipotekāro kredītu vēlas saņemt uzņēmējsabiedrības īpašnieks, tad bankā jāiesniedz arī dokumenti, kas apliecina uzņēmuma darbību un maksātspēju.

Tabulā ilustratīvi parādīts, kā tiek aprēķināti ikmēneša maksājumi atkarībā no nekustamā īpašuma tirgus cenas, ja kredīta termiņš būtu 25 gadi.

Lai saņemtu kredītu mājas būvēšanai vai celtniecības pabeigšanai, nepieciešams projekts un izmaksu tāmes, pēc kurām nekustamā īpašuma novērtēšanas sabiedrība novērtēs būves nākotnes tirgus vērtību. Šajā prognozē nozīmīga ir mājas plānotā atrašanās vieta un iecerētajai zemei jau jābūt reģistrētai kā jūsu īpašums.
Kā kredīta nodrošinājums var derēt pašreizējais nekustamais īpašums vai arī būvējamā māja.
Ja kredītņēmējam ir savs nekustamais īpašums, kurā šodien dzīvo, tad šis nekustamais īpašums var būt kā paša līdzdalība projektā. Tādā gadījumā pašreizējais nekustamais īpašums tiek ieķīlāts par labu bankai.

Kamēr notiek privātmājas celtniecība, banka piedāvā iespēju maksāt tikai procentus par izmantoto kredītu, nemaksājot par neizmantoto kredīta daļu, kā arī neatmaksājot izmantotā kredīta summu. Arī pēc būvdarbu pabeigšanas iespējama vienošanās par pamatsummas atmaksas atlikšanu uz noteiktu laiku.

Kā jau minēts iepriekš, svarīga arī bankas attieksme gadījumā, ja jūsu plāni nedaudz vai neparedzēti mainās.

Ja klients ir zaudējis darbu, mainījušies ģimenes apstākļi un nevar samaksāt kārtējo maksājumu kredīta dzēšanai, tas steidzami jāziņo bankai, lai kopā ar bankas speciālistu rastu abām pusēm izdevīgāko problēmas risinājumu.
Kredītu iespējams dzēst arī pirms iepriekš saskaņotā termiņa, kā arī iespējams kredītu dzēst paātrināti, piemēram, divkāršojot ikmēneša maksājumu.

Saņemot hipotekāro kredītu Pirmajā bankā, kredītņēmējs kļūst par bankas pastāvīgo klientu un pamazām veidojas klienta kredītvēsturi. Tad, saņemot nākamos kredītus bankā, tiek piemērotas ievērojamas atlaides.

Papildu informācija jaunatvērtajā filiālē Rīgā, Elizabetes ielā 33, tālr.7338287; 7332029, kā arī filiālēs visā Latvijā.