Kā finansēt mājas celtniecību? 1. daļa

Foto: Kā finansēt mājas celtniecību? 1. daļa; autors: Kā finansēt mājas celtniecību? 1. daļa

Līdz savas sapņu mājvietas uzcelšanai ejams diezgan garš un laikietilpīgs ceļš, taču zinot pamatprincipus, kurus ievērot, vari saīsināt laiku, kas paies no ēkas plānošanai līdz uzcelšanai. Turklāt izvēloties vislabāko no iespējamajiem risinājumiem, ar uzcelto māju būsi apmierinātāks. Aizsākam rakstu sēriju, kas varētu atvieglot tavas mājvietas celtniecību. Pirmais no tiem – kā nekļūdīties piemērotākā finanšu ceļa izvēlē.

7 soļi, līdz kredīta saņemšanai
Ja mājokļa celtniecībai nepieciešams ņemt kredītu, tā noformēšanas process būs krietni vieglāks, ja skaidri zināsi, ar ko procesa laikā jārēķinās. Tātad, pirmais, ar ko vajadzētu sākt – aprēķināt aptuvenās ēkas celtniecības izmaksas un noskaidrot, cik lielu kredītu tevis izvēlētā banka piedāvā. Pēc tam jau ar sagatavotu ēkas projektu un būvniecības atļauju varēsi doties uz banku un rakstīt iesniegumu, ka vēlies, lai tā izskata kredīta piešķiršanu. Kad banka būs sagatavojusi līgumu, varēsi to parakstīt, bet jārēķinās – dokumentu parakstīšanas brīdī nepieciešamas papildu izmaksas, kas tiks novirzītas apdrošināšanām (t.i. – ja vēlies, dzīvības apdrošināšana kredīta ņēmējam un nekustamā īpašuma apdrošināšana, kas ir obligāts nosacījums kredīta saņemšanai).

Kredītu banka iemaksās tavā kontā tikai pēc tam, kad būsi atmaksājis obligātās valsts nodevas īpašuma iegādes un būvniecības gadījumā, kā arī reģistrējis hipotēku un varēsi savam kredītspeciālistam uzrādīt Zemes grāmatas izziņu, kas apliecina tavas īpašuma tiesības uz konkrēto nekustamo īpašumu.

7 dokumenti, kas nepieciešami kredīta saņemšanai
Jau iepriekš sagatavojot visus nepieciešamos dokumentus kredīta saņemšanai, līgumsaistību veiksmīgu izveidošanu ar banku iespējams panākt daudz ātrāk. Tādēļ maksimāli ātri bankai iesniedz visus nepieciešamos dokumentus, t.i., pasi (gatavosiet pases kopiju), iesniegumu par kredīta prasīšanu (to rakstīsi uz vietas bankā), dokumenti, kas apliecina tavus ienākumus (ja kredīta summa pārsniedz 100 minimālās mēnešalgas, t.i. – 16 000 latus - valsts likumdošana nosaka, ka pirms kredīta piešķiršanas bankai no kredīta ņēmēja nepieciešams saņemt izziņu no VID vai VSAA, kas apliecina ienākumus), dokuments, kas apliecina tiesības uz nekustamo īpašumu, nekustamā īpašuma novērtējums. Ja kredīts tiek prasīts ēkas celtniecībai, būs nepieciešams bankai iesniegt arī mājokļa būvniecībai izveidoto tāmi, ēkas projektu un būvniecības atļaujas.

Apdrošināšana tavai drošībai
Lai nodrošinātos pret iespējamiem nelaimes gadījumiem, kas dzīves laikā var notikt un nāves gadījumā kredīta slogs nepaliktu uz tavas ģimenes pleciem, iespējams apdrošināt kredīta ņēmēja dzīvību. Nāves gadījumā kredītu tad dzēsīs apdrošināšanas kompānija. Ja dzīves laikā veselības vai neparedzēta gadījuma dēļ zaudē darba spējas, apdrošināšanas kompānija izsniegs kompensāciju, kuru varēsi novirzīt pēc vajadzības – vai nu kredīta dzēšanai vai savas veselības uzlabošanai dažādās rehabilitācijas iestādēs, vai arī kādai citai tavai vajadzībai.

Fakti:
* Būvniecības vidējās izmaksas pašlaik ir ap 600 latiem uz kvadrātmetru. Zinot šo faktu, vari aptuveni aprēķināt, cik apmēram varētu izmaksāt plānotās ēkas celtniecība (droši aprēķinātajai summai var pierēķināt klāt arī neparedzētos izdevumus, kas rodas būvniecības procesā).

* Ja piešķirto kredītu vēlies saņemt pa daļām (tas ir izdevīgi, jo būvniecības procesā izmaksas ir pakāpeniskas, izvēloties šo bankas piedāvājumu, ieekonomē savus resursus, jo mēneša maksājums – pamatsummas un procenti – jāmaksā tikai no izmaksātās summas), tad rēķinies, pirmā summas daļa, ko banka izsniegs, nevarēs pārsniegt 80 % no nekustamā īpašuma (parasti zemes) vērtības. Bet pēc tam, pirms katras nākamās kredīta daļas izmaksas, uz objektu dosies bankas speciālists, kurš izvērtēs, vai nauda ir novirzīta konkrētajam mērķim.

* Kredīta summas piešķiršanai, tiek vērtēti kopējie ienākumi. Kredīta ikmēneša maksājums nedrīkst pārsniegt 45 % no kopējiem ģimenes ikmēneša ienākumiem. Uz katru ģimenes locekli ik mēnesi ieteicams palikt Ministra kabineta noteikumos noteiktais iztikas minimums, kas pašlaik ir 151 lats.

* Ģimenes kopējos ienākumus veido visu ģimenes pārstāvju kopīgie ienākumi, kurus, ja vien vēlies, vari norādīt kā kopējos ikmēneša ienākumus, ko banka izskatīs pirms kredīta piešķiršanas.

* Katram klientam, slēdzot līgumu ar banku, var būt sava bankas noteiktā procenta likme. To veido iepriekšējā sadarbība ar banku, kredīta vēsture, nekustamā īpašuma tirgus vērtība (un iespējamība šai vērtībai kristies), ienākumi un izglītības līmenis, darba devēja finansiālā stabilitāte, citu bankas piedāvāto pakalpojumu izmantošana, algas izmaksas veids, klienta statuss bankā un citi faktori.

Raksta 2. daļā rakstīsim par būvniecības procesu reglamentējošajiem normatīvajiem aktiem, kurus der zināt, pirms sākt būvniecību.

Žurnāliste Krista Akmentiņa
Konsultēja Didzis Zobovs, Hansabankas privātpersonu kredītspeciālists.
Raksts tapis sadarbībā ar AS "Hansabanka" organizēto būvniecības skolu.