Kā samazināt ikmēneša kredītmaksājumus
Katram, kam ir kāds aizdevums ir vēlme tikt no tā vaļā pēc iespējas ātrāk. Mazo kredītu summas un termiņi parasti ir nelieli, taču lielākās raizes parasti rada tieši ilgtermiņa kredīti. Viena no iespējām samazināt ikmēneša maksājumu apmēru ir pārkreditācija bez ķīlas, pārejot ar parādsaistībām uz citu uzņēmumu. Šādu iespēju Latvijā piedāvā gan bankas, gan nebanku aizdevēji. Komercbankās var pārfinansēt dažāda veida aizdevumus, t.sk. hipotēkāros kredītus, kuru apmērs pārsniedz desmit vai pat simts tūkstošus eiro. Nebanku kreditoru rocība ir krietni zemāka, līdz ar to arī refinansēšanas limits parasti nepārsniedz trīs, piecus tūkstošus eiro.
Kam ir noderīga refinansēšana ?
Tradicionāli pārkreditēšana ir pieejama situācijās, kad ir konkurence starp aizdevējiem. Krīzes periodā bankas bija pasīvas, taču šobrīd situācija pamazām mainās. Tiek izsniegti vairāk patēriņa aizdevumi, lēnām aktivizējas mājokļu kreditēšana un palielinās piedāvājumu klāsts. Cilvēkiem, kas noslēguši līgumus krīzes periodā vai ir paņēmuši īstermiņa aizdevumus uz augstiem procentiem, kredītu apvienošana vai pārkreditācija var būt izdevīga.
Lai saprastu savas iespējas, svarīgi vispirms precīzi noskaidrot, cik un par ko šobrīd maksājam. Pierakstiet visus kredītmaksājumus uz lapas. Precizējiet, cik daudz no pamatsummas jau esat atmaksājuši. Iespējams, būsiet pārsteigti uzzinot, ka, līdz šim esat maksājuši, galvenokārt, tikai procentus un pamatsumma ir sarukusi vien nedaudz. Līguma pielikumā parasti ir kredīta atmakas grafiks un tajā ir norādīts, ka katru mēnesi veicat vienādu maksājumu. Diemžēl tas arī paredz, ka sākotnēji būtiski lielāka daļa no ikmēneša maksājumiem tiek novirzīta procentu dzēšanai. Tas ir izdevīgi bankai, bet gaužām neizdevīgi klientiem, kam parāda atmaksas periodā var rasties finansiālas grūtības. Arī pārkreditējoties, visticamāk, būs jāmaksā pēc līdzīga principa, taču pastāv iespēja, ka procentu likme ir zemāka.
Kā uzzināt savas iespējas ?
Internetā nav atrodamas precīzas pārfinansēšanas izmaksas. Procentu likme ir atkarīga no kredītvēstures, ienākumiem un izdevumiem, savukārt komisijas maksa mēdz būt standartizēta. Aizpildot pieteikumu, anketa tiek izvērtēta salīdzinoši ātri un piedāvājums tiek nosūtīts uz epastu. Ja piedāvājums neapmierina, nevajag pārdzīvot. Piedāvājiet izmaiņas līgumā, skatieties citus aizdevējus vai vienkārši nogaidiet. Ja kredītsaistības ir lielas, iespējams, ka pēc pāris gadiem situācija privātpersonu kreditēšanas sektorā būs mainījusies un varēsiet iegūt izdevīgākus nosacījumus.
Daudziem var likties, ka izmantot citus aizdevumus līdzšinējo saistību segšanai ir laba ideja, taču tas ir riskanti. Ja kaut kas noiet greizi, var izrādīties, ka jāmaksā jau ir uzreiz divi aizdevumi vienlaicīgi. Refinansēšana nepieder pie šīs kategorijas, jo tās mērķis ir pāriet ar saistībām pie cita kreditora, kas nomaksā klienta iepriekšējos parādus un piedāvā izdevīgākus nosacījumus. Rezultātā var ietaupīt naudu un apmierinātas ir abas puses.
Svarīgi ņemt vērā – ne visiem ir izdevīga pārkreditācija. Komisijas maksa par šī darījuma noslēgšanu mēdz būt vairāki simti eiro. Ja ir paņemts viens ātrais aizdevums, to pārfinansēt, visticamāk, būs gaužām neizdevīgi un lētāk ir turpināt maksāt vai mēģināt vienoties ar aizdevēju par izdevīgākiem nosacījumiem. Aizņemieties atbildīgi.